住宅ローンの抵当権とは

住宅ローンを借り入れるのであれば、絶対に知っておかなければいけないのが「抵当権」。ここでは抵当権とはなにかの基礎知識をはじめ、抵当権の行使による影響やリスクについて解説します。

抵当権とはなにか？

抵当権とは、金融機関から住宅ローンを借り入れる際に、購入した不動産に設定される権利のこと。抵当権が設定される理由としては、住宅ローンの滞納により不動産が競売にかけられた場合、抵当権を設定している金融機関が優先的に返済を受けられるようにするためです。抵当権には順位があり、先に設定されている抵当権者から優先的に返済を受けられます。

抵当権が行使されるとどうなる？

住宅ローンの滞納で抵当権が行使された場合、抵当権を設定された不動産が競売にかけられます。そして、落札金額から融資したローンの金額を回収するというわけです。金融機関が抵当権を行使するには、裁判所に抵当権の実行の申し立てを行なわなければいけません。その後、競売開始が決まった時点で不動産が差し押さえられ、競売が実施されます。

不動産の競売により得た落札価格は、すべてローンの支払いにあてられます。ここで、注意したいのが落札価格がローンの返済額よりも少ない場合。競売でローンを全額返済できるお金を回収できなかった場合は、ローンを借りた債務者が残りのローンを引き続き支払わなければいけません。

不動産が競売されるデメリット

抵当権の行使により不動産が競売にかけられると落札価格からローンを返済できるものの、デメリットもあることを知っておく必要があります。不動産の競売により考えられるデメリットは次の通りです。

• 一般的な相場価格の3～8割程度の価格でしか売れない場合がある
• 不動産の差し押さえにより、強制退去となる
• 引っ越し費用は自分で用意しなければならない
• 物件情報が公表されることで、近所や職場に知られるリスクがある

このように、住宅ローンが払えないからと問題の解決を後回しにしてしまうと、不動産の差し押さえや競売によるリスクまで背負わなければいけなくなります。そのため、1人で悩まず、法律事務所や金融機関など債務に詳しい専門家に早めに相談するのが問題解決の近道です。